A bankban vagy postán való hosszas, ügyintézések ideje lejárt, a jövő egyértelműen az internet alapú szolgáltatásoké. Ma már e-bank fiókból és mobilos applikáción keresztül is számtalan ügy intézhető. A 2018-as év hazai újdonsága pénzügyi területen az online személyi kölcsön igénylés. Elvégre te is meggyőzhetőbb vagy, ha nem kell a szabadidődből értékes órákat bankban ücsörgéssel töltened, hanem otthonod kényelmében csinálhatsz végig egy ilyesmi folyamatot, ugye?

Személyi kölcsön az EU-ban és itthon
Magyarországon a legtöbben lakás- és a fogyasztási cikkek vásárlására vesznek fel hiteleket. A gazdasági válság (2008) után ezek aránya jelentősen csökkent. 2013-ban a személyi hitelfelvétel új lendületet kapott és lassan eléri a válság előtti szintet. Érdekesség, hogy 2008 előtt inkább a jelzálog típusú hitelek voltak túlsúlyban, melyet mostanra a személyi kölcsön váltott fel.

Az Európai Unió polgárai elsősorban lakáscélú hiteleket vesznek fel (ez a háztartások összes hitelének 75%-a), melynek a GDP-hez viszonyított állománya 2016-ban megelőzte a válság előtti szintet. Ezzel szemben a személyi kölcsönök aránya 2018 végén nem érték el a mindenkori legalacsonyabb szintet (2003). 2016 óta a kölcsönök gyors növekedésnek indultak, főleg Spanyolországban és Olaszországban. Ellenben Németországban és Franciaországban kevesebben vesznek fel személyi hitelt.

Mi garantálja, hogy biztonságban lesznek az adataim?
Reméljük, benned is rögtön az a kérdés merül fel, hogy “mennyire biztonságos az online hitelfelvétel?” A válaszunk tömören ennyi: teljes mértékben.

Pénzügyi adataid biztonságát ugyanis a Magyar Nemzeti Bank (jegybank) garantálja. Az MNB feladata, hogy a haza pénzpiacot és minden ide tartozó intézmény tevékenységét (bankok, hitelintézetek) felügyeljen. Így a Magyarországon működő bankok kizárólag a jegybank feltételei alapján indíthatnak többek között online személyi kölcsön igénylést.

Ráadásul a hazai bankok nem precedens nélkül vágtak bele ebbe az érzékeny folyamatba. Nyugat-Európában már jó ideje sikerrel működik az online személyi kölcsön igénylés, például Ausztriában és Németországban. Magyarországon egyébként a K&H Bank valósította meg elsőként (2018) távolról történő személyi kölcsön felvételt.

Az online ügyintézés főbb előnyei
A kézenfekvő kényelmi oldala mellett szerencsére még számtalan előnye van az online hiteligénylésnek.

● Gyorsabb, mint a személyes ügyintézés.

● Nem kell a bankban megjelenni telefonkönyv-mennyiségű papírhalommal.

● Rendkívül egyszerű a folyamat.

● Olcsóbb: kamatkedvezményt kapsz (például az OTP Banknál 1%-ot).

● Bármikor megszakítható és folytatható az igénylés (egyedül a videóhívásnak van korlátja).

● Kapunk e-mailben emlékeztetőt a folytatásra.

● Biztosan nem hagysz semmit otthon.


Így néz ki az igénylés folyamata
A legtöbb banknál hasonló folyamatra lehet számítani, de vannak kisebb-nagyobb eltérések.

A folyamat főbb lépései:

1. adatok megadása

2. azonosítás videóhívással; a következő iratokra lesz szükséged:

a. személyi igazolvány vagy jogosítvány

b. lakcímkártya

c. adókártyav 3. havi törlesztőrészlet kalkulációja (kölcsön összege és a futamidő alapján)

4. hiteligénylés

5. elbírálás

6. aláírás

7. folyósítás (ha aláírás mindkét fél részéről megtörténik)

Kétségkívül a hiteligénylésnek két érzékeny pontja van: az azonosítás és az aláírás. Utóbbit több banknál egy darabig még hagyományos módon kellett intézni: kinyomtatva kellett elküldeni postán vagy szkennelve elektronikus úton. Ma már az aláírás is digitálisan valósul meg, például az intézet applikációján keresztül egy kód megadásával.

Az azonosítás videóhívással történik (ebben itthon a Gránit Bank az úttörő), ami során az intézet egy munkatársával kell egyeztetni. Itt szükséged lehet minden dokumentumra, amit a személyes igényléshez is magaddal vinnél.

A hiteligénylés ideje függ a választott hitelintézettől, például az OTP Banknál ez egy óra, a folyósításra pedig akár 1 napon belül sor kerülhet. A CIB Bank pedig egyedülálló módon azt ígéri, hogy akár 7 perc alatt végigzongorázható az igénylés teljes folyamata. A folyósítás gyorsaságát tekintve a K&H Bank az első: ígéretük szerint ez akár 5 perc alatt megtörténik (pozitív hitelbírálat esetén). Így legyen kisebb a kamat és a tartozás!

A THM (teljes hiteldíjmutató) mutatja meg a kamat arányát, amit a kölcsön után kell fizetni. Ez függ a választott banktól, a hitel összegétől és a futamidő hosszától. 2018-ban átlagosan 13,5-14,5% körül alakultak a kamatok a személyi kölcsönök esetében, amik ráadásul csökkenő tendenciát mutatnak.

Hitelfelvétel előtt érdemes kellően tájékozódni és egy bankoktól független kalkulátort igénybe venni, mert a megfelelő hitelkonstrukció kiválasztásával jelentős összeget spórolhatsz.

Amennyiben a közeljövőben tervezel online szemléyi kölcsönt felvenni, az első dolgod legyen, hogy keresel egy ilyen hitelkalkulátort és addig “játszol” a számokkal, amíg a számodra legkedvezőbb ajánlatot megkapod. Figyeld, hogyan változik a THM, és ha a győztes konstrukciót nem az a bank adja, ahol a számládat vezeted, járj utána, hogy ebben az esetben az adott intézet milyen feltételekkel nyújt kölcsönt.

Kövesd az oldalunkat a Facebook-on és a Twitteren is!